Se está à procura de crédito habitação neste momento, temos boas notícias para si!

A recente redução da taxa de stress para o cálculo da DSTI (Debt Service-to-Income Ratio, mais conhecida como taxa de esforço) pode ter um impacto significativo na sua capacidade de financiamento. Esta medida, em vigor a partir de 16 de outubro de 2023, pode permitir-lhe aceder a um montante de empréstimo superior ao que conseguiria anteriormente.

Para entender melhor o impacto desta medida, vamos considerar dois exemplos concretos para avaliarmos a diferença na capacidade de endividamento em taxa variável para aquisição de uma Habitação Própria Permanente.

Em termos práticos, isto significa que poderá aceder a um montante adicional de cerca 42.432,1€ e 24.246,92€, respetivamente, o que possibilita o acesso a um maior leque de imóveis.

No entanto, a obtenção de um crédito habitação é uma decisão importante que requer uma análise cuidada de vários fatores, tais como taxas de juro, prazos, prestações, comissões e seguros.

Todos estes elementos devem ser considerados para escolher a melhor opção para si, sendo importante comparar várias propostas de diferentes bancos para encontrar a oferta mais vantajosa.

É frequente que quando se faz um empréstimo bancário a preocupação seja a taxa de juro e a prestação, mas é importante ter em conta o impacto que cada um dos fatores pode ter no montante final que irá pagar ao banco.

A Euribor não é tudo! Quando contratar um crédito habitação, não se esqueça do spread (margem adicional que os bancos acrescentam à Euribor) pois pode ter um impacto significativo no valor das suas prestações.

O momento é bom!

Neste momento, fruto do pico da Euribor, é possível negociar um spread baixo. Apesar da Euribor estar alta, espera-se que comece a reverter o ciclo em 2024. Como o spread é fixo, um valor contratado baixo agora, pode poupar-lhe muito dinheiro no futuro.

As prestações são o valor que deve pagar ao banco todos os meses para amortizar o seu crédito habitação. O valor da prestação é calculado a partir da taxa de juro contratada e da Euribor.

Existem três tipos de prestações, de acordo com o tipo de taxa de juro contratada:

• Taxa fixa: a prestação é sempre a mesma durante todo o período do crédito.


• Taxa mista: a prestação é fixa durante um período inicial e, depois, passa a ser variável de acordo com o indexante (Euribor) em vigor.


• Taxa variável: a prestação varia de acordo com o indexante (Euribor) em vigor.

As comissões são taxas adicionais que o banco pode cobrar por diversos serviços, como a abertura do crédito, a manutenção da conta ou a amortização antecipada do crédito. É importante informar-se sobre as comissões antes de contratar um crédito habitação.

Os seguros são essenciais para qualquer crédito habitação. Os bancos exigem um seguro de vida e um seguro multirriscos habitação para proteger o banco e o cliente em caso de morte, invalidez ou danos na casa.

Pode contratar estes seguros no banco ou em outra instituição que ofereça melhores condições. É importante comparar as diferentes ofertas antes de tomar uma decisão.

Entender tudo sobre crédito habitação pode ser complicado. Mas não se preocupe, não precisa de fazer tudo sozinho.

Um intermediário de crédito é um profissional qualificado que pode ajudá-lo a encontrar o melhor crédito para si. Ele irá analisar o seu perfil financeiro e as suas necessidades e apresentar-lhe as melhores opções disponíveis no mercado.

Com a ajuda de um intermediário de crédito, pode poupar tempo e dinheiro e ter a certeza de que está a tomar a decisão certa.

Zome