Intermediários de crédito: o que são?

Se está a pensar comprar casa, mudar de carro ou adquirir um novo eletrodoméstico, é possível que já se tenha questionado sobre o que é um intermediário de crédito. O intermediário de crédito é a pessoa ou empresa que participa no processo de concessão de crédito, mediando a relação entre os clientes e as instituições financeiras.

As lojas de eletrodomésticos, os stands de automóveis e também as mediadoras imobiliárias são os intermediários mais comuns, mas importa ter em atenção que a atividade requer registo e autorização por parte do Banco de Portugal. Conheça os intermediários autorizados a prestar este serviço.

Se está a pensar comprar casa, mudar de carro ou adquirir um novo eletrodoméstico, é possível que já se tenha questionado sobre o que é um intermediário de crédito. O intermediário de crédito é a pessoa ou empresa que participa no processo de concessão de crédito, mediando a relação entre os clientes e as instituições financeiras.

As lojas de eletrodomésticos, os stands de automóveis e também as mediadoras imobiliárias são os intermediários mais comuns, mas importa ter em atenção que a atividade requer registo e autorização por parte do Banco de Portugal. Conheça os intermediários autorizados a prestar este serviço.

Se precisarmos de um empréstimo para a compra de casa, a análise e comparação de propostas de diferentes bancos pode ser complexa e morosa, pelo que o intermediário ajuda a conhecer as diferentes opções no mercado, a esclarecer dúvidas e também a conseguir melhores condições de crédito.

Estes profissionais podem propor e celebrar contratos em nome das instituições mutuantes (aquelas que emprestam), prestar consultoria e apoiar todo o processo, mas não estão autorizados a conceder créditos ou a comercializar outros serviços bancários, ou seja, será outra entidade a fazer o empréstimo. Conheça as instituições autorizadas pelo Banco de Portugal a conceder créditos.

Existem diferentes categorias de intermediários de crédito, não sendo permitido exercer atividade em mais do que uma categoria.

• Intermediário de crédito vinculado
O intermediário de crédito vinculado é uma pessoa singular ou coletiva que atua como intermediário de crédito em nome e sob a responsabilidade total e incondicional da entidade ou entidades financeiras com quem tenha celebrado contrato de vinculação. Não pode cobrar a prestação de serviços ao consumidor.

• Intermediário de crédito a título acessório
O intermediário de crédito a título acessório é uma pessoa singular ou coletiva que fornece bens ou serviços e que, em nome e sob responsabilidade total e incondicional entidade ou entidades financeiras, atua como intermediário de crédito, tendo em vista a venda dos bens ou serviços por si oferecidos. A título de exemplo, um concessionário de automóveis que permite a compra de um veículo a prestações. Não pode cobrar a prestação de serviços ao consumidor.

• Intermediário de crédito não vinculado
O intermediário de crédito não vinculado é uma pessoa coletiva que atua como intermediário de crédito sem que tenha celebrado contrato de vinculação com qualquer entidade financeira. Este profissional celebra um contrato de intermediação com o cliente, no qual são estabelecidos os termos e as condições da prestação de serviços. É a única categoria de intermediários que pode usar expressões que indiquem a inexistência de vínculo, como “intermediário independente” ou “consultor independente” e que pode cobrar pelos serviços prestados.

Quando um consumidor faz uma simulação de crédito, de consumo ou de habitação, as entidades financeiras são obrigadas a entregar um documento que detalhe todas as condições do crédito. Este documento chama-se Ficha de Informação Normalizada (FIN), disponibilizada no caso de depósitos bancários, crédito ao consumo ou crédito consolidado; ou Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE), disponibilizada em casos de crédito à habitação e empréstimos hipotecários.

Recorrer a um intermediário de crédito pode facilitar muito as burocracias inerentes ao processo de crédito e é inteiramente seguro, mas, face a algumas burlas, há ainda receio por parte dos consumidores.

Para garantir que se encontra perante um profissional legítimo, não assine nenhum contrato sem antes consultar a página do Portal do Cliente Bancário do Banco de Portugal onde constam tanto os intermediários de crédito autorizados como as instituições autorizadas a conceder crédito.